قد يبدو تعلم كيف تصبح غنياً من الصفر؟ وكأنه “مهمة مستحيلة”، خاصة إذا كنت تعتقد دائماً أن الأثرياء إما ورثوا ثرواتهم أو استفادوا من علاقات قوية ونفوذ عائلي. لكن الواقع والأرقام يثبتان عكس ذلك تماماً.
أظهر تقرير صادر عن “Wealth-X” عام 2019 أن 67.7% من فاحشي الثراء في العالم (الذين يملكون أصولاً تزيد عن 30 مليون دولار) هم في الواقع “عصاميون” صنعوا ثرواتهم بأنفسهم. والمثير للاهتمام هو الزيادة السريعة في هذه الفئة، مما يكشف لنا حقيقتين: أولاً، من الممكن بناء الثروة من العدم، وثانياً، أولئك الذين يحققون هذا “المستحيل” يفعلون ذلك بوتيرة متزايدة.
اليوم في مجلة آفاق، وبدلاً من التخيل والتمني، نضع بين يديك خارطة طريق حقيقية. سنستعرض 10 خطوات قابلة للتنفيذ يمكنك البدء بها اليوم للإجابة عملياً عن سؤال كيف تصبح غنياً من الصفر؟ والسير على الطريق الصحيح نحو نمط حياة أكثر حرية مالياً.
لكن قبل أن نبدأ، تذكر قاعدة ذهبية ذكرها تي هارف إيكر، مؤلف كتاب “أسرار عقل المليونير”: “الأغنياء ملتزمون بأن يكونوا أغنياء، بينما الفقراء يريدون أن يكونوا أغنياء”. الفرق بين الالتزام والرغبة هو نقطة الانطلاق الحقيقية هنا.
1. ثقف نفسك مالياً
العقلية هي أول شيء يجب تغييره قبل أن نتمكن من إجراء أي تحولات كبيرة في حياتنا. يقول روبرت كيوساكي، مؤلف كتاب “الأب الغني والأب الفقير”: “يجب أن تستثمر الوقت في تعليمك المالي لبناء سفينة ذات أساس متين”.
الخطوة الأولى لبناء الثروة هي الاستثمار في “محو الأمية المالية” لديك. تعرف على المصطلحات الأساسية مثل الدخل، النفقات، صافي الثروة، العائد على الاستثمار، الدخل السلبي، والاستقلال المالي. اقرأ الكتب، واستمع إلى البودكاست، وتابع المدونات المالية الموثوقة.
لكن احذر؛ ديمقراطية المعلومات تعني وجود الكثير من المعلومات غير الدقيقة. تأكد من أنك تتبع المصادر التي تقدم معلومات حقيقية وتوجهك إلى موارد من مستثمرين ناجحين وموثوقين.
2. احصل على مصدر دخل منتظم
من الصعب جداً بناء الثروة دون تدفق نقدي ثابت. لا يمكنك الاستثمار دون توفير المال، ولا يمكنك توفير المال دون دخل منتظم. الثروة المستدامة لا تأتي من مخططات التسويق الهرمي أو المراهنات أو الثراء السريع.
تعلم تجاهل الأشخاص الذين يروجون لمخططات الثراء من خلال العمل لثلاث ساعات فقط في الأسبوع. الثروة المستدامة تأتي من “خلق القيمة” على المدى الطويل. كما يقول بريان تريسي، خبير التطوير الذاتي: “كل الثروة تأتي من إضافة القيمة”. لذا، احصل على وظيفة جيدة إذا لم يكن لديك واحدة، وحافظ عليها إذا كنت تملكها، وركز على تقديم خدمات “أفضل، وأسرع، وأرخص” إذا كنت صاحب عمل.
3. أنشئ ميزانية والتزم بها
استخدام مصدر الدخل المنتظم الذي تحدثنا عنه يتطلب إدارة دقيقة. الميزانية هي خطة مالية لفترة محددة تحتوي على الإيرادات والنفقات المقدرة. العيش بدون ميزانية يشبه الإبحار بدون بوصلة؛ ستضيع حتماً في بحر الأخطاء المالية.
إحدى التقنيات الشائعة هي قاعدة 50:30:20. في هذه التقنية، تخصص 50% من دخلك للنفقات الأساسية (الإيجار، الطعام، الرعاية الصحية)، و30% للكماليات (التسوق، الترفيه)، و20% للمدخرات والاستثمارات. أهمية الميزانية تكمن في كشف “تسرب الأموال”؛ فكلما خفضت نفقاتك غير الضرورية، زادت قدرتك على الاستثمار وبناء الثروة بشكل أسرع.
4. احصل على تأمين كافٍ – دون مبالغة
أحد العناصر الأساسية التي يجب أن تكون في ميزانيتك هو التأمين. تأمين نفسك وأصولك الرئيسية (الممتلكات، السيارات) يمنعك من تكبد خسائر فادحة في حالة وقوع أحداث غير مرغوب فيها.
على الأقل، يجب أن يكون لديك تأمين صحي لتجنب الإفلاس بسبب تكاليف العلاج. إذا كنت تمتلك منزلاً وسيارة، فكر في تأمينهما. بناء الثروة أمر جيد، لكن سيكون مؤلماً للغاية إذا فقدت ثروتك بسبب ظروف غير متوقعة.
يقول جاك ما، مؤسس علي بابا: “شراء التأمين لا يغير حياتك، لكنه يمنع حياتك من التغير للأسوأ”. ومع ذلك، لا تبالغ في التأمين؛ التزم بالأساسيات ما لم يكن هناك سبب وجيه للحصول على المزيد.
5. مارس “الادخار المتطرف”
بينما تعد قاعدة 50:30:20 نقطة بداية جيدة، ستجد أنه يمكنك توفير الكثير إذا بذلت جهداً إضافياً. بمجرد أن تلتزم حقاً بالإجابة عن سؤال كيف تصبح غنياً من الصفر؟، ستكتشف العديد من البنود في ميزانيتك التي يمكن تقليصها أو حذفها.
اليوم، هناك حركات عالمية مثل حركة “الاستقلال المالي، التقاعد المبكر” (FIRE)، التي تشجع أتباعها على توفير نسبة ضخمة من دخلهم الشهري (تصل أحياناً إلى 60-80%). جاكوب لونك فيسكر، أحد مؤسسي هذه الحركة، تقاعد في سن 33 عاماً بفضل استراتيجيته التقشفية. هم يفعلون ذلك من خلال صنع الأشياء بدلاً من شرائها وتقليل النزعة الاستهلاكية.
حتى لو كان توفير 60% هدفاً بعيداً الآن، ابدأ بخطوات بسيطة: اطبخ في المنزل، قلل ميزانية المطاعم، خفض درجة حرارة التدفئة/التبريد لتقليل الفواتير، واشترِ الأغراض المعمرة في مواسم التخفيضات. تذكر مقولة جيف بيزوس: “أعتقد أن التقشف يدفع الابتكار، تماماً كما تفعل القيود الأخرى. الطريقة الوحيدة للخروج من صندوق ضيق هي ابتكار طريقك للخروج”.
6. ابنِ صندوق طوارئ
الآن بعد أن تعلمت كيفية توفير جزء كبير من دخلك، فإن الإجراء التالي هو إنشاء “صندوق طوارئ”. إنه بمثابة تأمين ذاتي؛ أموال تضعها جانباً للنفقات غير المتوقعة مثل إصلاح السيارة أو فقدان الوظيفة المفاجئ.
بدون هذا الصندوق، عند حدوث طارئ، ستضطر إما للاستدانة (ودفع فوائد) أو بيع استثماراتك (وربما بخسارة). لتجنب هذين السيناريوهين السيئين، يجب أن يحتوي صندوق الطوارئ على ما يعادل مصاريف 3 إلى 6 أشهر من نفقاتك الشهرية، ويجب أن يكون في حساب توفير يسهل الوصول إليه. هذا الصندوق لن يجعلك غنياً بحد ذاته، لكنه الدرع الذي يحمي ثروتك من الانهيار.
7. طور مهاراتك باستمرار
هناك طريقتان لزيادة مدخراتك واستثماراتك: خفض النفقات أو زيادة الدخل. بينما يركز الكثيرون على الأول، يستحق الثاني اهتماماً كبيراً.
إذا كنت موظفاً، فاعمل على تحسين مهاراتك من خلال الدورات المهنية والتطوير المستمر. المهارات الأفضل تعني عروض عمل أفضل ودخلاً أعلى. وإذا كنت صاحب عمل صغير، فاعمل على تحسين فهمك للسوق والابتكار لزيادة حصتك السوقية. زيادة “قيمتك” في السوق هي أسرع طريقة لزيادة دخلك النشط.
8. استكشف مصادر الدخل السلبي
بالإضافة إلى دخلك الأساسي، يجب أن تستكشف فرصاً لكسب “دخل سلبي”. الدخل السلبي هو المال الذي تولده دون الحاجة إلى حضورك أو عملك المستمر، وهو مفتاح أساسي لمن يسأل كيف تصبح غنياً من الصفر؟.
كما قال وارن بافيت الشهير: “إذا لم تجد طريقة لكسب المال وأنت نائم، فستظل تعمل حتى تموت”. في الاقتصاد الرقمي اليوم، هناك العديد من الفرص الموثوقة (بعيداً عن الاحتيال):
-
بيع المنتجات الرقمية: إذا كنت خبيراً في مجال ما، أنشئ كتباً إلكترونية أو دورات تدريبية. ميزتها أنك تنشئها مرة واحدة وتبيعها لسنوات.
-
التدوين: بمجرد حصول مدونتك على زيارات كافية، يمكنك تحقيق الدخل من خلال الإعلانات والرعايات.
-
التسويق بالعمولة (Affiliate Marketing): بيع منتجات الآخرين مقابل عمولة، مما يزيل عبء إنشاء المنتج عن كاهلك.
-
الدروب شيبينغ (Dropshipping): بيع المنتجات دون تخزينها؛ أنت الوسيط بين المشتري والمورد.
9. تبني الاستثمار السلبي
لبناء الثروة، تحتاج إلى الادخار ثم الاستثمار. إذا اتبعت الخطوات السابقة، فأنت الآن توفر ما لا يقل عن 20% من دخلك وتكسب دخلاً إضافياً. حان الوقت لدمج الاثنين والبدء في الاستثمار بجدية.
بدون استثناء، بنى جميع أصحاب الملايين ثرواتهم من خلال استثمارات حكيمة في سوق الأسهم. إذا لم تجعل المال يعمل من أجلك، فستضطر للعمل من أجله إلى الأبد. الاستثمار يعني أنك تستفيد من جهود الآخرين (الشركات).
إليك أفضل الطرق لتحويل أموالك إلى ثروة مستدامة:
-
حساب التوفير ليس استثماراً: المال في حسابات التوفير يفقد قيمته بسبب التضخم. اترك هناك فقط صندوق الطوارئ.
-
لا تحاول توقيت السوق: أفضل استراتيجية هي الاستثمار طويل الأجل. يقول بيتر لينش: “يخسر الناس أموالاً أكثر في انتظار التصحيحات وتوقعها مقارنة بالتصحيحات الفعلية”.
-
اختر الاستثمار السلبي: بدلاً من محاولة التغلب على السوق (الاستثمار النشط)، “الاستثمار السلبي” (مثل صناديق المؤشرات) أرخص، وأقل خطورة، وأكثر ربحية على المدى الطويل. حتى وارن بافيت ينصح بذلك قائلاً إن المستثمرين السلبيين غالباً ما يتفوقون على النشطين.
أفضل الفرص الاستثمارية لبناء الثروة من الصفر:
-
صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم (Stock ETFs): بدلاً من شراء أسهم فردية (مخاطرة عالية)، تشتري سلة من الأسهم لتنويع استثمارك وتقليل المخاطر.
-
صناديق السندات (Bond ETFs): السندات هي أدوات دين (حكومية أو مؤسسية). هي أقل خطورة من الأسهم وتوفر توازباً لمحفظتك.
-
صناديق الاستثمار العقاري (REIT ETFs): بدلاً من شراء العقارات المكلفة، تشتري أسهماً في شركات عقارية وتستفيد من توزيعات الأرباح والعائدات دون صداع إدارة الممتلكات.
10. استخدم المستشار الآلي
كيف تنشئ وتدير محفظتك الاستثمارية؟ قد يكون تحديد عدد الأسهم والسندات وصناديق العقارات أمراً مربكاً للمستثمرين الجدد.
هنا يأتي دور المستشار الآلي (Robo-advisor). بفضل التكنولوجيا المالية، يمكن للمستثمرين الآن أتمتة استثماراتهم في محفظة متنوعة مسبقاً تتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر.
منصات المستشار الآلي (مثل منصة “Sarwa” المذكورة في المصدر) تستخدم “نظرية المحفظة الحديثة” لإنشاء محفظة متنوعة. كل ما عليك فعله هو إيداع الأموال، وستقوم المنصة تلقائياً بإعادة استثمار توزيعات الأرباح وإعادة توازن المحفظة دورياً. هذا يساعدك على ممارسة الاستثمار السلبي وتجنب الاستثمار العاطفي، وهو المفتاح الحقيقي للإجابة عن كيف تصبح غنياً من الصفر؟ عبر الزمن.
الخلاصة
إذا كنت قد تساءلت يوماً كيف تصبح غنياً من الصفر؟، فافهم أن الأمر ليس علم صواريخ. أنت تستطيع فعل ذالك. فقط ركز على:
-
تثقيف نفسك مالياً.
-
الحصول على دخل ثابت وبناء مصادر دخل سلبي جانبي.
-
تقليل نفقاتك لتوفير المزيد من المال (الميزانية والادخار).
-
حماية أموالك بالتأمين وصندوق الطوارئ.
-
الاستثمار السلبي لمدخراتك في صناديق الأسهم والسندات والعقارات (ETFs).
-
أتمتة استثماراتك باستخدام مستشار آلي لضمان الاستمرارية والنمو.